Почему страхование по инвалидности так важно

Когда у вас есть какие-либо недостатки, ваше время, энергия и эмоции повышаются, когда вы начинаете свое путешествие, чтобы выучить все, что вы можете, чтобы вы могли восстановить лучшее качество жизни, которое вы можете, учитывая ваши особые обстоятельства. И если вы женаты и / или у вас есть дети, вы пытаетесь общаться с ними, что происходит с вами, а также с вашими врачами, это также становится сложной задачей.

Со всем хаосом в вашей жизни, последнее, о чем вам нужно беспокоиться, это деньги! Что будет, если я не смогу больше работать? Как будут оплачиваться счета?

Возможно, вы говорите, что вам не нужна страховка по инвалидности. Учтите следующее.

Статистика инвалидности[1]

Возможности для людей с по крайней мере одной долгосрочной инвалидностью (LTD), которая длится три месяца или более до достижения человеком 65 лет.

ОТКЛЮЧЕНО: (1999) Согласно руководству по управлению инвалидностью, число людей в возрасте от 17 до 44 лет с тяжелыми формами инвалидности увеличилось на 400 процентов за последние 25 лет. Каждый седьмой человек будет инвалидом в течение пяти лет или дольше, прежде чем ему исполнится 65 лет.

СТРАНЫ, СТАТИСТИКА И ИНВАЛИДНОСТИ: (1999) Вероятность использовать страховку владельца составляет примерно 1 из 88. Шансы использовать автострахование примерно у 1 из 47. Вероятность использования страховки LTC составляет примерно 2 из 5. Одна из двух женщин и Каждый третий мужчина проведет некоторое время в доме престарелых. (Журнал Американского общества CLU, 1996) Более 12 миллионов пожилых американцев нуждаются в какой-либо форме долгосрочного ухода до 2020 года (Американское общество медицинского страхования). 72% жителей дома престарелых составляют женщины. 90% пожилых людей старше 65 лет. 22% инвалидов — люди младше 65 лет. (Puget Sound Life Underwriters Journal 1996). Люди с двигательными нарушениями в возрасте от 18 до 64 лет составляют 40% американцев, которые нуждаются в услугах длительного ухода. (Продажи страхования жизни в 1995 году)

Вероятность длительного ухода (конечно) увеличивается с возрастом. В 1991 году — 29,2%, если люди в возрасте 45-64 лет были инвалидами; 44,6% в возрасте от 65 до 74 лет были инвалидами; 63,7% в возрасте от 75 до 84 лет, соответственно 15,3% и 41,5% имели тяжелую инвалидность. (Исследовательский институт льгот для сотрудников, 1995) 80% людей с ограниченными возможностями проходят лечение на дому или в детских садах для взрослых. 72% опекунов — это семья или друзья. Журнал "Пьюджет Саунд Андеррайтерс". Стоимость домашнего ухода может варьироваться от 4,25 до 200 долларов США в день, в зависимости от уровня квалификации (SF Chronicle, 1995). Уход за любым пациентом с болезнью Альцгеймера будет стоить более 213 000 долларов США — в дополнение к другим затратам на лечение — в течение оставшихся пяти лет их жизни. (Американский журнал общественного здравоохранения, 1994). Более 99% услуг по уходу в домах престарелых являются замещающим или косвенным уходом, а не квалифицированным уходом и не покрываются Medicare или Medicare (Журнал Американского общества CLU, 1996).

Причины, по которым люди принимают ЗППП и ООО

В списке 5 самых распространенных причин отсутствия на рабочем месте из-за кратковременной нетрудоспособности (ЗППП) в 2001 году. Она была ответственна за беременность (нормальная), за которой последовали осложнения после беременности, травмы (исключая спину), расстройства спины и желудочно-кишечные заболевания. Причины претензий и процент, полученный по каждой причине, были следующими:

LTD — 13 процентов — рак, 12 процентов — осложнения после беременности, 11 процентов — возврат, 9 процентов — сердечно-сосудистая система, 5 процентов — депрессия

(2003) Каждый год 12% взрослого населения США страдает от длительной инвалидности. Каждый седьмой сотрудник будет иметь инвалидность в возрасте пяти или более лет в возрасте до 65 лет, и если вам 35 лет, ваши шансы достичь инвалидности в тринадцатилетнем возрасте до 65 лет составляют 50%. Если вам 45, это число составляет 44%

ЗППП — 20 процентов — беременность (нормальная), 9 процентов — беременность (осложнения), 9 процентов — травмы (кроме спины), 8 процентов — возврат, 8 процентов — тракт / кишечник

Основными источниками страхования по инвалидности являются ЗППП и ООО. Важно проверить, предлагает ли ваша компания эту страховку. Если это так, убедитесь, что вы застрахованы. Если нет, вы можете получить личные STD и LTD. Посетив следующий сайт, вы можете получить больше информации о страховании по инвалидности.

Сколько страхования по инвалидности "достаточно"?

Исследования показывают следующую информацию о ЗППП, предлагаемую работодателем (краткосрочная нетрудоспособность) и LTD (долгосрочная нетрудоспособность).

Страхование от инвалидности: (2003 г.) В небольших частных компаниях менее четверти сотрудников имеют краткосрочное страхование по инвалидности (22%), и только 13% имеют долгосрочное страхование по инвалидности, согласно данным Бюро статистики труда.

Половина работников крупных работодателей (100 и более работников) имеют краткосрочное страхование по нетрудоспособности (47%), а более трети — долгосрочное страхование по нетрудоспособности (40%).

Страхование по нетрудоспособности (Американский совет страховщиков 2004) 82% работников не имеют адекватного покрытия.

Компания актуариев утверждает, что только 2,5% сотрудников имеют индивидуальное страхование по инвалидности (т.е. оплачивается работником, а не компанией).

Если вы уже читали другие блоги о страховании по инвалидности, вы знаете, как важно знать, какие виды страхования у вас есть, и сколько стоит каждый страховой платеж, если и когда он вам нужен.

Теперь вы знаете, сколько STD и LTD будут платить ежемесячно. Вопрос заключается в следующем: как вы должны иметь?

Есть несколько простых способов определить, сколько «достаточно», и оно различно для каждой семьи.

1) Отпуск по болезни — удерживайте не менее 5 дней, а в лучшем случае 10 дней. Таким образом, вы сможете преодолеть обычный временной промежуток до того, как ваша ЗППП начнет работать.

2) ЗППП — большинство полисов ЗППП охватывают период до 26 недель. Чтобы обеспечить «достаточное» покрытие STD TIME, недели должны включать период исключения LTD.

3) LTD — время, когда вы хотите, чтобы план LTD покрывал вас до достижения пенсионного возраста. (Примечание: не во всех пенсионных штатах 65 лет. Возраст выхода на пенсию растет, убедитесь, что вы знаете свой конкретный возраст выхода на пенсию).

Давайте поговорим о деньгах сейчас. Чтобы подсчитать, сколько денег вам и вашей семье нужно, учтите следующее.

За каждый месяц обращайте внимание на следующие вопросы.

1) OUTGO Ваши расходы «вы должны оплатить» (включая, помимо прочего: оплату домашних расходов, коммунальные услуги, автомобиль и бензин, медицинские расходы, уход за детьми, кредиты, кредитные карты и т. Д.)

2) ВЫХОД ДЛЯ ОБРАБОТКИ ДАННЫХ Включите доход, отличный от вашего (т. Е. Доход вашего супруга), а также все, что вы ежемесячно получаете от STD и / или LTD, выплачиваемых вами. Добавьте к этой сумме все ваши сбережения и сколько времени это займет.

Разница между доходами по нетрудоспособности и заработной плате будет равна сумме дохода, которую вы можете компенсировать частной политикой LTD.

ПОЧЕМУ НАМ НУЖНО ПОЛУЧИТЬ ПРЕИМУЩЕСТВА ДЛЯ ИНВАЛИДОВ?

Каковы шансы ?: (2005) в течение следующего часа 194 человека будут ранены в автомобильной аварии, 57 домов будут подожжены, 230 человек погибнут и 1027 будут заблокированы.

Вот последние тенденции инвалидности, которые вас беспокоят.

* Сегодня мы живем больше, работаем и играем усерднее, чем когда-либо прежде. Как следствие, произошло резкое увеличение числа травм и заболеваний, вызывающих инвалидность.

* За последние 25 лет число лиц с серьезными нарушениями в возрасте от 17 до 44 лет увеличилось на 400 процентов. Хотя число людей, охваченных защитой, также увеличилось, большинство американцев по-прежнему испытывают разрыв в доходах от инвалидности.

* Это тревожно, если учесть год, есть вероятность, что только 1 из 1200 человек будет нуждаться в вашей страховке от пожара — как правило, считается необходимостью для домовладельцев — но каждый восьмой (8) из вас будет болен, ранен или убит.

* Риск инвалидности будет продолжать расти.

Старение является основным фактором.

* Из-за тяжелой травмы и лечения рака все больше людей сегодня страдают от болезней и травм, которые закончились смертельным исходом 20 лет назад. В 1930 году средняя продолжительность жизни в США составляла 61 год; сегодня 76; и к 2050 году будет 82. Сегодня 3,6 миллиона американцев старше 65 лет; к 2040 году их будет 13,8 миллиона.

* В настоящее время, когда американцы живут дольше, возраст будет и будет иметь огромное влияние на инвалидность. По данным Национальной ассоциации страховщиков здоровья, на 1000 человек в возрасте от 45 до 49 лет приходится 3,74 инвалидности. С возрастом это увеличивается почти в пять раз, до 15,18 инвалидности на 1000 человек в возрасте от 60 до 64 лет.

* Кроме того, традиционный возраст выхода на пенсию увеличивается, и больше людей, вероятно, будут работать неполный рабочий день после выхода на пенсию, что повышает риск инвалидности на более поздних этапах жизни.

Изменение в рабочей силе

* По данным Бюро статистики труда, более 10,5 миллионов человек начинают свой бизнес, консультируясь или работая дома. И сейчас работает больше женщин, чем когда-либо; многие семьи сегодня основаны на двух доходах. В начале 20-го века на рынке труда было только 500 000 замужних женщин. Они составляли только 4,5 процента всех замужних женщин. В настоящее время вне дома работают 39 миллионов замужних женщин (что составляет 60 процентов всех замужних женщин), и 17 миллионов из них имеют детей в возрасте до шести лет.

* С увеличением числа работающих женщин и семей, основанных на двух доходах, потребность в защите от инвалидности возросла, особенно потому, что женщины страдают от инвалидизирующей болезни вдвое чаще, чем мужчины. И поскольку все больше и больше людей работают дома и зарабатывают немалые деньги, потребность в более гибкой индивидуальной защите возрастает.

Увеличение инвалидности на рабочем месте

* За прошедшие годы причины инвалидности на рабочем месте изменились.

* Сегодня инвалидность резко увеличивается из-за психических состояний, сильных болей в спине, синдрома запястного канала, мышечных / тканевых нарушений и синдрома хронической усталости. Наиболее распространенные долгосрочные нарушения (длящиеся более трех лет) включают сердечно-сосудистые и сердечные заболевания, расстройства спины, психические расстройства, общие заболевания и субъективную боль.

* Общие кратковременные нарушения (продолжительностью менее трех лет) включают в себя нормальную беременность, а также беременность с осложнениями, травмами, проблемами с мышцами или скелетом и психическими или вызывающими привыкание проблемами.

Похожие статьи

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *